Претензия в страховую компанию по ОСАГО: образец претензии в Росгосстрах

ФЗ «Об ОСАГО» создал систему, обезопасившую имущественные интересы участников дорожного движения от возможных рисков. В случае ДТП наличие у виновника полиса ОСАГО позволяет потерпевшему напрямую обращаться к его страховщику за получением компенсации нанесенного ущерба. Для этого в Росгосстрах подается заявление о наступлении страхового случая.

Если бы система расчета и выплат работала идеально, обращения заинтересованного лица к страховщику ограничивались бы первичным заявлением о страховом случае. На практике часто возникает необходимость в подаче претензии – письменного требования об устранении нарушений исполнения страховщиком обязательств. Основания для подачи:

• принципиальный отказ платить страховое возмещение;
• затягивание процедуры;
• занижение суммы компенсации.

Росгосстрах является лидером и монополистом на рынке страхования. Компания имеет наивысший рейтинг надежности «А++» и «ААА». Поэтому проблем первых двух типов при работе с Росгосстрах, как правило, не возникает. Претензии обычно касаются:

Возникла проблема? Позвоните юристу:

8 (800) 333-45-16 доб. 187 (звонок бесплатен)

• результатов экспертизы, в том числе – полноты выявленных повреждений ТС;
• суммы начисленной компенсации.

Росгосстрах определяет сумму страховой премии, исходя из проведенной по его инициативе «независимой» экспертизы повреждений ТС. Обычно она занижена за счет:

• непризнания связи некоторых повреждений с ДТП;
• ссылки на проведение до аварийного ремонта запчасти;
• указания уменьшенной стоимости запчастей и ремонтных работ;
• применения повышенного коэффициента износа комплектующих.

Если занижение значительно, необходимо заказывать новую экспертизу и взыскивать с Росгосстрах:

• разницу в сумме по итогам двух экспертиз;
• стоимость проведения повторной независимой оценки.

Спор со страховщиком может быть разрешен двумя способами: полюбовно – Росгосстрах удовлетворяет требования, изложенные и обоснованные в претензии, или в судебном порядке.

Статьями 12, 16.1 и 19 ФЗ №40, а также Постановлением Пленума ВС РФ от 29.01. 2016 установлено обязательное использование истцом досудебного порядка урегулирования спора со страховщиком. Если иск предъявлен без соблюдения этой процедуры, судья оставляет его без движения.
Это правило применяется в случаях:

• обращения исковых требований к страховщику;
• одновременного привлечения виновника ДТП и страховщика в качестве соответчиков;
• замены ответчика со стороны, которая причинила вред на сторону страховщика.

В 2014 году Росгосстрах массово доплачивал заявителям по претензиям. Когда образец претензии обоснован и грамотно составлен, очевидно, что таким же будет иск. В случае проигрыша страховщику придется дополнительно компенсировать судебные издержки и гонорар адвоката истца.

Единый образец обращения к страховщику законодательно не утвержден. Иногда форма претензии определяется сделкой сторон (образец фигурирует в качестве приложения к договору). Относительно ОСАГО это невозможно: потерпевший не участвовал в договоре Росгосстрах и держателя полиса, поэтому их сделка не может создавать для него обязательств касательно формы претензии.

Если есть возможность договориться со страховщиком в досудебном порядке, заявителя должен заботить не так образец претензии, как ее убедительность. Свои доводы необходимо обосновать ссылками на положения законодательства и договора. Последние являются публичными. Образец можно найти на сайте страховой компании.

Если же судебная тяжба априори неизбежна, главное – соблюсти формальности:

• правильно составить «шапку», указав:
• реквизиты страховщика (взять из полиса/договора);
• свое ФИО, налоговый код, ПМЖ;
• если претензию подает представитель – его ФИО и реквизиты доверенности.
• последовательно описать ход событий;
• приложить подтверждающие документы, которые не были приложены к первичному заявлению, об их приобщении указать в тексте претензии:
• отчет повторной оценки;
• договор с экспертами, акт приема-передачи работ;
• квитанцию об оплате услуг;
• указать требования.

Исковые и претензионные притязания логично взаимосвязаны. Истец должен продемонстрировать суду, что с заявленными в иске требованиями он обращался к ответчику, однако страховщик ему отказал либо не удосужился отреагировать в отведенный срок.

Если в ходе судебной тяжбы выяснится, что исковое притязание не было предметом досудебного урегулирования, суд может отказать в рассмотрении. Это правило не касается побочных вопросов, например:

• компенсации стоимости проведенной по инициативе истца экспертизы;
• штрафа – 50% от разницы между размером страховой премии, установленной судом и той, что была выплачена страховщиком добровольно (ч.3 ст.16.1 ФЗ №40);
• взыскания морального вреда ;
• компенсации расходов истца на госпошлину и юридические услуги.

• компенсировать привлечение сторонних экспертов;
• признать результаты независимой оценки;
• возместить разницу по результатам двух экспертиз;
• пересмотреть результаты экспертизы, сделанной по инициативе страховщика;
• привлечь сотрудника Росгосстрах к дисциплинарной ответственности.

Бесплатная юридическая поддержка по телефону:

8 (800) 333-45-16 доб. 187 (звонок бесплатен)

Досудебная претензия по ОСАГО - в страховую компанию, образец

Каждая страховая компания любыми путями старается сохранить свои денежные средства, поэтому зачастую при обращении к страховщику за выплатами можно столкнуться с сильным занижением страховых сумм или и вовсе с отказом в выплатах.

Если вы вдруг попали в сложную ситуацию, касающуюся выплат по ОСАГО, то будьте готовы бороться и отстаивать свои права, но для того, чтобы все прошло гладко, а вы добились желаемого, следует знать о том, что следует сделать для успешного завершения мероприятия как можно больше и какие стадии нужно пройти.

Досудебное урегулирование – это прекрасная возможность решить все спорные вопросы между сторонами без вмешательства третьих лиц, т.е. судебных органов.

Претензия – первичный документ, призванный урегулировать определенную спорную ситуацию путем внесения его в соответствующий орган. Подается досудебная претензия в том случае, когда постращавшая сторона не согласна с тем, какие условия выдвигает компания страховщика и какие суммы готова выплатить за полученные повреждения в ходе ДТП.

Выглядит она как письменное обращение потерпевшего с требованием выплаты, увеличения размера страховой суммы и т.д. Досудебное производство через подачу претензии – это обязательная стадия урегулирования спора, если речь идет о вопросах ОСАГО.

Процедура подачи досудебной претензии должна быть произведена в определенные сроки – не позднее, чем через 20 дней после окончания такого же 20-дневного срока, выделенного для расчета страховщика с потерпевшим (учитываются только трудовые будничные дни, а исключаются из общего количества выходные и официальные праздники, приравненные к выходным дням). В противном случае процедура досудебного урегулирования будет считаться нарушенной.

Согласно закону, регулирующему ОСАГО, страховая компания обязана в этот же срок произвести выплаты потерпевшему, но если вдруг вы замечаете какие-либо нарушения или уличили компанию в волоките, то можете подать претензию и до окончания 20-дневного срока, отведенного на расчет.

Законом предусмотрен ряд ситуаций, при возникновении которых претензию потерпевший отправляет не страховщику, а непосредственно виновнику ДТП либо же одновременно обеим сторонам. В этом случае правило о соблюдении 20-дневного срока подачи письменного требования не действует, но все же на практике практически все укладываются в этот срок, так как каждый потерпевший заинтересован в том, чтобы как можно быстрее получить возмещение причиненного ему ущерба.

Если претензия подается в отношении виновника ДТП, то отправляется она на его адрес регистрации или постоянного места жительства с обязательным указанием даты, после которой потерпевший намерен обращаться в суд. Например, при неполучении ответа в течение 10 дней с момента отправки претензии или же конкретно после 25.06.2016 года.

Случаи подачи претензии непосредственно виновнику ДТП:

1. Подлежащая выплате сумма по результатам независимой оценки превышает максимально допустимую сумму по страховке, которую может возместить страховая компания (в соответствии с изменениями в законе, что вступили в силу с октября 2015 года, максимальная сумма выплаты по страховке в случае причинения ущерба жизни и здоровью – 500 000. имуществу – 400 000 рублей и т.д.).
2. Если в ДТП несколько пострадавших и максимально допустимой суммы не хватает на покрытие ущерба каждого из них (максимально возможная сумма делится между всеми потерпевшими пропорционально причиненному ущербу).
3. Если виновник ДТП не заключил договор страхования, и полиса у него нет.
4. Когда повреждения имуществу потерпевшего были причинены не при ДТП, а в других ситуациях (например, самовозгорание транспортного средства), тогда произошедшее не подпадает под действие договора ОСАГО.
5. Был причинен не только имущественный или физический вред, но и моральный, который также возмещает потерпевший, а не страховщик.

Это наиболее типичные случаи, когда претензию нужно подавать виновнику ДТП.

Например, вы получили выплаты от страховой компании, но они вас не устраивают, так как вы считаете выплаченную сумму низкой. В том случае, если лимит страховщика не исчерпан (узнать максимальные суммы можно в федеральном законе под номером 40 от 25 апреля 2002 года с соответствующими актуальными изменениями и дополнениями), вы подаете претензию страховщику. В противном случае стоит обращаться с соответствующими требованиями непосредственно к виновнику ДТП.

Потребитель обязан знать, что он вправе вернуть деньги за некачественный товар. Подробнее в статье .

Если потерпевший, увидев сумму, которую насчитала страховая компания за причиненный ему в результате ДТП ущерб, не согласен с указанными цифрами, пришло время для урегулирования спорной ситуации в досудебном порядке.

Согласно 16.1 статье ФЗ «Об автостраховании в России», датированного 25.04.2002 за порядковым номером 40 при несогласии с суммой выплат по ОСАГО лицо имеет право подать письменную претензию на имя директора страховой компании.

Такой порядок стал возможен после соответствующих изменений законодательства в 2015 году, а все договора, заключенные после 1 сентября 2014, подпадают под действие изменений. Таким образом, все страховые случаи, которые произошли до 01.09.2014, не требуют досудебного порядка урегулирования конфликтной ситуации в рамках ОСАГО.

В связи с изменениями вышеуказанного закона, что произошли в октябре 2015 года, появился обязательный досудебный порядок урегулирования споров относительно ОСАГО. Это было сделано для того, чтобы разгрузить судебные инстанции, так как многие споры, рассматриваемые в суде, могли быть разрешены и без вмешательства судей.

Именно поэтому пропустить одну из стадий разрешения конфликта невозможно.

В противном случае суд вернет вам ваше исковое требование или оставит его без рассмотрения. Иск будет возвращен потерпевшему в том случае, когда последний не выяснил наличие у виновного полиса ОСАГО, а сразу обратился в суд. Особенно это актуально в том случае, когда страховка на самом деле была и страховая компания готова возместить убытки.

Таким образом, суд отклоняет все иски, которые поданы безосновательно, а споры могут быть разрешены со страховщиком самостоятельно.

Претензия составляется в произвольной форме, но все же есть требования, соблюдение которых обязательно при написании текста этого документа.

Как правило, документы такого назначения, начинаются с указания организации (органа, лица), которому адресуется текст, а также данных заявителя.

Непосредственно текст претензии должен четко и лаконично содержать в себе изложение всех сведений, которые необходимы для разрешения спорной ситуации.

К таковым относятся:

• обстоятельства произошедшего ДТП с обязательным указанием данных его участников и транспортных средств;
• номер полиса ОСАГО виновника ДТП, который и является клиентом страховой компании, в которую вы подаете претензию;
• перечень документов, что были составлены сотрудника ГИБДД (протокол, постановление, справки, схемы и т.д);
• сумма выплат, которую потерпевший требует у страховщика, соответствующим образом обоснованная (заключение независимого эксперта).

После изложения всех сведений по ДТП, а также важных данных, что помогут разрешить конфликт, пришло время указать нормы права, в соответствии с которыми вы имеете право требовать выплаты.

К таковым относятся:

• 931 статья ГК РФ, которая предусматривает необходимость возмещения ущерба, причиненного в ходе ДТП;
• 15 статья ГК РФ, которая гласит о том, что каждый человек, права которого были нарушены, имеем право требовать возместить ему понесенные им убытки;
• 1064 статья ГК РФ закрепляет порядок возмещения вреда.

Далее следует указать список всех требований, что вы предъявляете к страховой компании, и перечень документации, которую прилагаете к тексту для подтверждения своих слов.

Какой-либо унифицированный и единый образец претензии страховщику по ОСАГО на сегодняшний день еще не создан. Если вы затрудняетесь в составлении текста или думаете, что можете что-то сделать не так, рекомендуем вам обратиться к квалифицированному юристу, который за определенную сумму сможет составить текст вашей претензии вместо вас.

Если же вы все же решили самостоятельно изложить ваши требования, то обязательными пунктами претензии являются:

• данные о виновном лице: Ф.И.О.; паспортные данные или данные документа, его заменяющего; известные адреса прописки, проживания или временного пребывания; телефоны;
• данные о лице, потерпевшем от ДТП, которые совпадают с теми, что указаны в предыдущем пункте;
• все, что вам известно о произошедшем ДТП: место; время; погодные условия и внешние факторы, повлиявшие на произошедшее; марки ТС с указанием регистрационных номеров; номера страховых полисов всех участников; подробное изложение действий каждой стороны, которые в результате привели к ДТП; подробное описание повреждений;
• данные о проведенной независимой экспертизе с указанием реквизитов документа и выводов, к которым пришел эксперт;
• перечень услуг, которые были оказаны в связи с причиненными повреждениями (например, вызов эвакуатора, помещение ТС на платную стоянку и т.д.);
• сумма, которую страховщик выплатил по страховке;
• сума, которую потерпевший еще хочет получить с обоснованием своих требований;
• контактная информация для связи с обратившимся.

Не забудьте упомянуть срок, по истечении которого вы намерены обращаться в суд, а также проставить дату в конце документа, от которой страховщик будет отталкиваться с целью определения оставшегося у него времени для урегулирования конфликта.

Обязательно перечислите все документы и копии, что прилагаете к претензии в подтверждение своих слов, а также проставьте подпись с расшифровкой.

Приложениями могут служить:

1. телеграммы-вызовы, подтверждающие факт приглашения представителя страховщика или виновника на участие в независимой экспертизе;
2. квитанции и чеки, подтверждающие факт оказания определенных услуг потерпевшему (эвакуатор, платная стоянка, юридические консультации и т.д.);
3. документы, что предоставили вам в ГИБДД по факту ДТП;
4. акт, заполненный после произошедшей аварии;
5. копия страхового полиса ОСАГО, по которой вы обращаетесь;
6. экспертные заключения и отчеты.

Досудебная претензия отправляется на юридический адрес компании страховщика либо же на адрес, что указан для приема корреспонденции.

Обязательно отправляйте такого рода документы только заказной почтой либо же курьерской службой. Не лишним будет проставить отметку «с уведомлением о вручении».

Таким образом вы обезопасите себя, у вас будет подтверждение реальной отправки письма и его получения компанией, а также вы будете знать дату, с которой можно начинать отсчитывать время.

Если вы решили самостоятельно доставить документы в страховую компанию, то проследите, чтобы они были зарегистрированы соответствующим образом и потребуйте проставления отметки о получении на вашей копии претензии с указанием даты.

После того, как вы направили претензию в адрес страховщика, вам остается только ждать решения, чтобы знать, как поступать дальше.

Срок рассмотрения вашего обращения – 5 рабочих дней с момента поступления письма на указанный адрес. Так как отследить точную дату поступления обращения не всегда представляется возможным, то через 10 дней после отправки (с даты штампа на письме) можете смело идти в суд и писать исковое заявление.

По истечении 5-дневного срока страховая компания должна отправить письмо с аргументированным отказом в удовлетворении требований либо же выполнить все пункты из претензии в полном объеме.

Если страховщик просрочил время рассмотрения претензии, то при обращении в суд потерпевший в ДТП имеет право взыскать со страховой компании 0,5% от полной цены иска за нарушение сроков.

Наложение ареста на автомобиль — компетенция судебных органов. Читайте о процедуре .

Что такое суброгация по ОСАГО с виновника ДТП? Ответ в статье .

Чаще всего отказ в удовлетворении претензии страховые компании аргументируют следующим:

• вы не соблюли сроки обращения к страховщику;
• ваш автомобиль имел определенные неисправности и повреждения еще до произошедшего ДТП;
• у вас нет полного пакета необходимой документации;
• претензия предъявляется лицом, которое не имеет отношения к аварии.

Если вы уверены в своей правоте и знаете, что указанных нарушений не допускали, то обращайтесь в суд. В случае каких-либо сомнений рекомендуем заручиться поддержкой и помощью опытного и грамотного юриста. Зачастую сам факт того, что у вас есть квалифицированный представитель и защитник заставляет страховую компанию быстро разрешить спорную ситуацию и устранить все нарушения закона в отношении выплат, последовавшие с их стороны.

Таким образом, досудебная претензия – это обязательная стадия урегулирования спорной ситуации, возникшей по выплатам ОСАГО. Каким-нибудь образом пропустить ее не представляется возможным. Сложностей в составлении документа возникнуть не должно, но если вдруг вы понимаете, что не справитесь, лучше прибегните к помощи профессионалов в области юриспруденции.