Сбербанк ипотека - предварительный договор (образец)

Предварительный договор купли-продажи
квартиры/долей в праве собственности на квартиру _________________, «___» ____ две тысячи ____ года.гр._________________, ____ пол, гражданство РФ, место рождения: ____, _____ года рождения, (в лице законного представителя/с согласия законного представителя/опекуна гр.________ пол, гражданство РФ, место рождения: ____, _____ года рождения), паспорт серия ____№ ______, выдан_______ «__»_____ 200__ года, код подразделения ______, зарегистрированный по адресу: ____________ область, г. _____, улица _________, дом ___, квартира____, (в лице гр. ______________________ пол, гражданство РФ, место рождения: ____, _____ года рождения, паспорт серия ____№ ______, выдан_______ «__»_____ 200__ года, код подразделения ______, зарегистрированный по адресу: ____________ область, г. _____, улица _________, дом ___, квартира____, действующий/действующая на основании доверенности от ____________ зарегистрированной в реестре за номером ____________. выданной нотариусом _____________________. бланк _____________) (_____________(наименование юридического лица), зарегистрированное_________(местонахождение)______в лице_________, действующего на основании__________(устава, доверенности)
именуемый в дальнейшем Сторона-1, Продавец, с одной стороны,
гр._________________, ____ пол, гражданство РФ, место рождения: ____, _____ года рождения, (в лице законного представителя/с согласия законного представителя/опекуна гр.________ пол, гражданство РФ, место рождения: ____, _____ года рождения), паспорт серия ____№ ______, выдан_______ «__»_____ 200__ года, код подразделения ______, зарегистрированный по адресу: ____________ область, г. _____, улица _________, дом ___, квартира____, (в лице гр. ______________________ пол, гражданство РФ, место рождения: ____, _____ года рождения, паспорт серия ____№ ______, выдан_______ «__»_____ 200__ года, код подразделения ______, зарегистрированный по адресу: ____________ область, г. _____, улица _________, дом ___, квартира____, действующий/действующая на основании доверенности от ____________ зарегистрированной в реестре за номером ____________. выданной нотариусом _____________________. бланк _____________), именуемый в дальнейшем Сторона-2, Покупатель, с другой стороны, совместно именуемые Стороны, заключили настоящий договор (далее по тексту-Договор) о нижеследующем:
1. Предмет договора.
1.1. Стороны договорились о подготовке и заключении в последующем основного договора купли-продажи недвижимого имущества (далее по тексту – Договор купли-продажи): (____ комнатной квартиры) (долей _____ (количество прописью) в праве общей долевой собственности на _____ комнатную квартиру), расположенной/ую по адресу: РФ,_____, общей площадью____ кв.м. в т.ч. жилая____ кв.м. (далее по тексту – Объект), по которому Сторона-1 будет выступать Продавцом, а Сторона-2 – Покупателем недвижимого имущества.
(В пользование Покупателя переходит комната №____ площадью___.
В пользование Продавца остается комната №____ площадью___. (указывается в случае, если в пользование Продавца остается комната.)
1.2. Указанный Объект принадлежит Стороне-1 на праве___ собственности на основании _____,о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним____ сделана запись №____, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности, выданным ______.

2.Существенные условия Договора купли-продажи.
2.1. Стороны договорились заключить Договор купли-продажи недвижимого имущества, указанного в п. 1.1 Договора, на следующих условиях:
2.1.1. Продавец продает, а Покупатель покупает недвижимое имущество (____ комнатной квартиры) (долей _____ (количество прописью) в праве общей долевой собственности на _____ комнатную квартиру), расположенной/ую по адресу: РФ,_____, общей площадью____ кв.м. в т.ч. жилая____ кв.м. (далее по тексту – Объект), по которому Сторона-1 будет выступать Продавцом, а Сторона-2 – Покупателем недвижимого имущества.
(В пользование Покупателя переходит комната №____ площадью___.
В пользование Продавца остается комната №____ площадью___. (указывается в случае, если в пользование Продавца остается комната.)
Указанный Объект принадлежит Продавцу на праве___ собственности на основании _____,о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним____ сделана запись №____, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности, выданным ______.
2.1.2. Стоимость Объекта составляет_____ (___) рублей. Цена является окончательной и изменению не подлежит.
2.1.3. Стороны устанавливают следующий порядок оплаты стоимости Объекта:
(Расчеты по сделке купли-продажи Объекта недвижимости производятся с использованием Индивидуального сейфа Банка.)
(Часть стоимости в сумме ________ (___) руб. ___коп. оплачивается за счёт собственных денежных средств Покупателя.)
(Часть стоимости оплачивается за счет средств социальной выплаты, предоставленной___(ФИО), в соответствии______ (вписывается основание предоставления социальной выплаты.)
Оставшаяся часть стоимости Объекта в сумме _________ (___) руб.____коп. оплачивается за счёт целевых кредитных денежных средств, предоставляемых Покупателю Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» ОГРН …, ИНН …, КПП …, расчетный счет № …, к/с № … в …, БИК …. местонахождение: …, почтовый адрес: … (сокращенное наименование ОАО «Сбербанк России») (далее-Банк) в соответствии с Кредитным договором, заключенным в ____________________.

Передача денежных средств Продавцу в счет оплаты Объекта осуществляется (не ранее дня государственной регистрации основного договора купли-продажи Объекта недвижимости в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним и перехода права собственности к покупателю (ям)) (не ранее дня подписания сторонами основного договора купли-продажи Объекта недвижимости) (не ранее дня государственной регистрации основного договора купли-продажи Объекта недвижимости и его ипотеки в силу закона в пользу Банка в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним).
2.1.4. С момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, Объект считается находящимся в залоге (ипотеке) у Банка на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. При регистрации права собственности Покупателя на Объект одновременно подлежит регистрации право залога (ипотеки) Объекта. Залогодержателем является ОАО «Сбербанк России» как Банк, предоставивший кредит на приобретение недвижимости, а Залогодателем – Покупатель.
Права Залогодержателя (Банка) согласно ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. удостоверяются Закладной.
(За счет кредитных денежных средств оплачивается приобретение Объекта недвижимости с неотделимыми улучшениями Объекта недвижимости.)
2.1.5. Стороны установили, что с момента передачи Объекта Покупателю и до его полной оплаты Объект не будет считаться находящимся в залоге у Продавца согласно п. 5 ст. 488 ГК РФ.
2.1.6. Продавец обязуется передать Объект в том качественном состоянии, каком он есть на день подписания Договора.
2.1.7. Покупатель обязуется отчуждать, передавать в последующую ипотеку, иным образом распоряжаться объектом недвижимости, производить перепланировку и переустройство жилого помещения только с предварительного письменного согласия Залогодержателя (Банка)
2.1.8. В соответствии со ст. 556 Гражданского кодекса РФ передача Объекта осуществляется по подписываемому сторонами передаточному акту в срок до___________(указывается срок).
2.1.9. На момент подписания Договора в объекте недвижимости зарегистрированы/ зарегистрированные лица отсутствуют ______(указывается ФИО, дата рождения). Сторона -1 обязуется обеспечить снятие указанных лиц с регистрационного учета до________ (указывается срок).
2.1.10. Покупатель приобретает право собственности на Объект с момента государственной регистрации Договора купли-продажи и перехода права собственности в установленном законом порядке.
2.11. Расходы по государственной регистрации Договора купли-продажи и перехода права собственности несет ________.

3. Сроки реализации намерений сторон и гарантии.
3.1. Настоящий Договор является предварительным и содержит основные условия Договора купли-продажи, который будет заключен в последующем.
3.2. Стороны обязуются заключить Договор купли-продажи не позднее_____ 20___ года. До указанной даты Сторона-1 обязуется не совершать с другими лицами сделок в отношении Объекта.
3.3. Сторона-1 гарантирует, что на момент подписания Договора Продавец является полноправным и законным собственником Объекта. Объект не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, право собственности Продавца никем не оспаривается.

4.Заключительные положения.
4.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до вступления в силу основного договора купли-продажи.
4.2. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых находится у Стороны-1, один – у Стороны-2.

ПОДПИСИ СТОРОН:
Сторона-1

• Сбербанк ипотека – предварительный договор купли-продажи квартиры (скачать).

• Сбербанк ипотека – предварительный договор купли-продажи дом + земельный участок (скачать).

• Сбербанк ипотека – предварительный договор купли-продажи по программе “Военная ипотека” (скачать).

Образец договора ипотеки

ДОГОВОР ОБ ИПОТЕКЕ №. ______

г. ________________ "___"_________ ____ г.

____________________________________________________, именуем__ в дальнейшем "Залогодатель", в лице _____________ ______________________, действующего на основании ________________________, с одной стороны, и ____________________________ __________________________, именуем__ в дальнейшем "Залогодержатель", в лице ________________________________, действующего на основании ________________, с другой стороны, а вместе именуемые "Стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ОБЯЗАТЕЛЬСТВО, ОБЕСПЕЧЕННОЕ ИПОТЕКОЙ

1.1. Настоящий договор заключен с целью обеспечения исполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по договору _________ (долевого инвестирования строительства, купли - продажи, аренды, подряда и пр.) №. ______, заключенному Сторонами "___"_______ ____ г. в г. _____________ (далее - "основной договор").

1.2. По основному договору Залогодатель выступает ________________ (Застройщиком, Заказчиком и пр.) (Должником), а Залогодержатель - ________________ (Инвестором, Подрядчиком и пр.) (Кредитором). Кредитор в соответствии с основным договором принимает на себя обязательства ____________________________________________ ______________________________________________________________________________(суть обязательств) на условиях, предусмотренных основным договором, а Должник обязуется _____________________________________________________________________________.(суть обязательств)

1.3. В соответствии с основным договором срок исполнения Должником своих обязательств наступает "___"________________ ____ г.

1.4. В силу п. ___ основного договора в случае нарушения Должником сроков исполнения обязательств он выплачивает Кредитору неустойку (штраф) в рублях в размере, эквивалентном ________ (____________________________) долларам США по курсу ЦБ РФ на день оплаты. В случае если просрочка составляет более ___________, Кредитор вправе отказаться от исполнения обязательств по основному договору в одностороннем порядке, предварительно письменно уведомив об этом Должника за ____ дней. При наступлении обстоятельств, указанных в настоящем пункте, Должник возвращает Кредитору денежные средства в размере _______________________ в течение __________ дней с момента получения уведомления о расторжении договора.

1.5. Основной договор вступил в силу с момента его подписания сторонами - "__"___________ ____ г. и действует до момента __________ или расторжения договора в случае одностороннего отказа Кредитора от исполнения договора в соответствии с п. ___ основного договора.

1.6. Залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к Залогодателю, вытекающих их основного договора, из стоимости заложенного по настоящему договору имущества Залогодателя преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

2. ТРЕБОВАНИЯ, ОБЕСПЕЧЕННЫЕ ИПОТЕКОЙ

2.1. Ипотека, установленная в соответствии с настоящим договором, обеспечивает уплату Залогодержателю следующих сумм, причитающихся ему в случае нарушения Залогодателем своих обязательств по основному договору: - в уплату основной суммы долга полностью; - в счет оплаты неустойки (штрафа) при ненадлежащем исполнении Залогодателем своих обязательств по основному договору; - в виде процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ; - в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; - в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2.2. Настоящим договором обеспечиваются требования Залогодержателя в том объеме, какой они будут иметь к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

3. ПРЕДМЕТ ИПОТЕКИ

3.1. В обеспечение исполнения своих обязательств по основному договору Залогодатель заложил Залогодержателю следующее недвижимое имущество:

3.1.1. ___________________________ общей площадью _____ кв. м, расположен по адресу: ____________________________________ (далее - "имущество").

3.2. Указанное в подп. 3.1.1 договора имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности от "___"___________ ____ г. серии ___, №. _________, выданным ___________________________ (запись в ЕГРП №. _____________________).

4. ОЦЕНКА ПРЕДМЕТА ИПОТЕКИ

4.1. Балансовая стоимость имущества, указанного в подп. 3.1.1 договора, составляет _________ (________________________) рублей, что подтверждается балансом Залогодателя за ___ квартал _____ г.

4.2. По соглашению сторон имущество, указанное в подп. 3.1.1 договора, оценивается в размере ___________ (____________________) долларов США, что составляет на момент подписания договора с учетом курса ЦБ РФ ___ руб. (1 доллар США _____________ (__________________) рублей).

5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ

5.1. Залогодатель вправе:

5.1.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его назначением.

5.2. Залогодатель обязан:

5.2.1. Нести расходы по содержанию заложенного имущества.

5.2.2. Обеспечивать сохранность заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий.

5.2.3. В случае реальной угрозы утраты или повреждения заложенного имущества уведомить об этом Залогодержателя.

5.2.4. Не совершать действий, влекущих уменьшение стоимости заложенного имущества.

5.2.5. Не препятствовать Залогодержателю, производить осмотр заложенного имущества в период действия настоящего договора.

5.2.6. Гарантировать Залогодержателю, что передаваемое ему в залог имущество не будет перезаложено до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.

5.2.7. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с предметом залога, о посягательствах третьих лиц на предмет залога.

5.2.8. Не отчуждать заложенное имущество третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.

5.3. Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения имущества, заложенного по настоящему договору.

6. ПРАВА ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ

6.1. Залогодержатель вправе:

6.1.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания заложенного по настоящему договору имущества.

6.1.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения заложенного имущества.

6.1.3. Требовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, если заложенное имущество утрачено или повреждено настолько, что вследствие этого обеспечение ипотекой обязательства существенно ухудшилось.

7. ГАРАНТИИ ПРАВ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ

7.1. Залогодатель гарантирует, что до момента государственной регистрации настоящего договора указанное в п. 3.1 имущество никому не заложено, не продано, не сдано в аренду, не обременено сервитутами, в споре и под запрещением (арестом) не состоит, свободно от любых прав третьих лиц.

8. СТРАХОВАНИЕ ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА

8.1. Залогодатель обязан застраховать за свой счет указанное в п. 1.1 настоящего договора имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения.

8.2. Выбор страховой компании осуществляется Залогодателем самостоятельно.

8.3. Нотариально заверенная копия заключенного договора страхования и копия правил страхования предоставляются Залогодержателю.

8.4. Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, и преимущественно перед требованиями других кредиторов Залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом.

9. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ИПОТЕКИ

9.1. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на имущество, заложенное по настоящему договору, для удовлетворения за счет этого имущества указанных в п. 2.1 настоящего договора требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

9.2. Взыскание по требованию Залогодержателя обращается на предмет ипотеки по решению суда. Иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по настоящему договору, предъявляется Залогодержателем в ___________ суд г. __________.

10. ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ ДОГОВОРА ОБ ИПОТЕКЕ

10.1. Настоящий договор должен быть нотариально удостоверен.

10.2. Настоящий договор считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством РФ порядке в ______________________________________. (наименование регистрирующего органа)

10.3. Расходы, связанные с нотариальным удостоверением, государственной регистрацией настоящего договора и вытекающих из него прав, внесением изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке, оплачиваются за счет ________________________ (Залогодателя / Залогодержателя).

10.4. Настоящий договор действует до полного исполнения Залогодателем своих обязательств по основному договору. После полного исполнения обязательств Залогодателя по основному договору стороны подают совместное заявление в

____________________________________________________________________________________________________________________ (наименование регистрирующего органа) для погашения регистрационной записи об ипотеке.

11. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

11.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами в результате исполнения настоящего договора, будут разрешаться путем переговоров.

11.2. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров стороны передают их на рассмотрение в ______________ суд г. _________.

11.3. По вопросам, не урегулированным настоящим договором и дополнительными соглашениями к нему, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

12. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

12.1. Настоящий договор может быть изменен или прекращен по письменному соглашению сторон.

12.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору оформляются дополнительными соглашениями сторон в письменной форме, которые должны быть подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон, скреплены печатями, нотариально удостоверены и зарегистрированы в установленном законодательством РФ порядке. Такие изменения вступают в силу с момента их государственной регистрации. 12.3. Все приложения к договору, согласованные обеими сторонами, являются его неотъемлемой частью.

12.4. Настоящий договор составлен на ____ страницах, в четырех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон, один экземпляр хранится в делах нотариуса __________ по адресу: г. ___________, ________________________, один - предоставляется в _____________________ (наименование регистрирующего органа).

12.5. Последующая ипотека заложенного по настоящему договору имущества запрещена.

АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:

________________________ ________________________ ____________________ М.П.

________________________ ________________________ ____________________ М.П.

Договор ипотеки (ипотечный) - Сбербанк, образец, в 2015 году, регистрация в Росреестре, срок

На сегодняшний день ипотечное кредитования является практически единственной возможностью стать владельцем городской квартиры, таунхауса или коттеджа.

Банки предлагают разнообразные кредитные продукты, государство разрабатывает и реализует программы льготной ипотеки .

Но далеко не все заемщики хорошо представляют, о чем идет речь.

Под термином «ипотека» юристы понимают особый способ обеспечения исполнения обязанностей должника по договору – залог недвижимости. Для неспециалистов же под данным термином скрывается способ покупки жилья в кредит.

Обе точки зрения верны, ведь банк выдает кредит на приобретение квартиры под обеспечение – залог (ипотеку).

Это значит, что на весь срок кредита, квартира служит гарантией того, что банк получит назад свои средства, переданные в долг.

Залог – это обременение, то есть продать, подарить или разделить квартиру можно только с согласия банка. Только после полного расчета с банком владелец может распоряжаться своим жильем свободно.

Ипотека означает и то, что, если заемщик не будет выполнять свои обязанности, то есть вовремя возвращать долг, он может лишиться квартиры.

При возникновении просрочек банк может ее продать и из вырученных средств вернуть выданный кредит и набежавшие проценты. При этом не имеет значения, есть ли у должника другое жилье.

Ипотечное кредитование предполагает одновременное заключение двух договоров: собственно, кредитного и залога (ипотеки).

Регулирование таких отношений производится сразу несколькими законами:

Положения главы 42 ГК устанавливают правила отношений между банком и заемщиком по поводу кредита; статьи 334-356 касаются залога имущества; ст. 131 устанавливает обязательность госрегистрации ипотеки.

В статье 9.1 закона об ипотеке раскрываются особенности кредитного договора с физическим лицом, если по нему предусмотрен залог недвижимого имущества (ипотека).

Порядок регистрации права собственности и залога (ипотеки), требуемые документы, сроки оформления и размер госпошлины подробно изложены в законе о госрегистрации.

Сторонами отношений в договоре ипотеки выступают банк и его клиенты.

В большинстве случаев это граждане, получающие кредит на покупку:

Такие объекты покупаются для личного пользования. Если же речь идет о покупке коммерческой недвижимости. то действуют уже другие правила.

Банк выступает не только в качестве займодавца-кредитора, но и как залогодержатель. Гражданин, соответственно, как заемщик-должник и залогодатель.

Отношения ипотеки оформляются договором, к которому закон предъявляет требование обязательной письменной формы и государственной регистрации обременения.

К желающим заключить ипотечный договор Сбербанк предъявляет ряд требований.

• быть гражданином России;
• быть старше 21 года и младше 75 лет;
• иметь достаточный доход.

Для тех, кто не может или не хочет подтвердить занятость и доход, а также для не желающих страховать жизнь и здоровье ставки будут выше.

Кредит погашается аннуитетными платежами.

Те же условия предлагает своим заемщикам и банк ВТБ 24. Для того, чтобы примерно рассчитать размер платежей, можно воспользоваться специальным калькулятором. Но стоит помнить, что эти расчеты имеют только ознакомительный характер.

В договоре будут прописаны условия, оговоренные при личном визите и предоставлении всех необходимых документов.

Оформление договора – необходимый этап оформления ипотеки. Именно этот документ закрепляет обязательства сторон. При возникновении спора договор будет доказательством в суде.

Неотъемлемым приложением к договору является график платежей.

Закон уделяет большое значение договору ипотеки. Если ипотечный договор имеет ненадлежащую форму или не содержит существенных условий, то такой документ не имеет силы. То есть считается незаключенным.

Это имеет неблагоприятные юридические последствия.

Предоставляется ли ипотека для ИП в ВТБ 24? Узнайте здесь .

Содержанием любого договора являются права и обязанности сторон, его заключивших. Договор ипотеки не исключение. Рекомендации по включению тех или иных условий сдержаться в Гражданском кодексе и законе об ипотеке.

Помимо обязательных, прописанных в статьях этих законов пунктов, можно включить и другие по усмотрению сторон и их согласию.

Также в содержание договора включаются положения о праве банка использовать заложенное имущество для возврата суммы долга при нарушении должником своих обязанностей и возникновении просрочки платежа. Эта возможность дана кредитору законом.

1. Главным среди требований к ипотечному договору является соблюдение письменной формы.Составляется один документ, который затем подписываться сторонами и подается на госрегистрацию.
2. Второе обязательное требование – государственная регистрация. Договор ипотеки подлежит ей в обязательном порядке. Несоблюдение этого требования делает договор недействительным.
3. Третье требование касается размещения информации о полной стоимости кредита строго на первой странице договора. Без этого становится невозможной регистрация, а значит оказывается недействительным договор.
4. Еще одно требование касается страхования. Закон устанавливает его обязательность только для заложенного имущества. Требовать от заемщика в обязательном порядке оформить страховку на случай смерти или потери работоспособности банк не может.

Существенные условия названы так потому, что без их указания договор становится недействительным. Так же, как и при несоблюдении формы договора.

Для договора ипотеки существенными условиями будут:

1. Предмет залога, то есть квартира, дом или другой объект, который передается в залог. Необходимо указать признаки, безошибочно позволяющие выделить это имущество: адрес, количество комнат, площадь.
2. Оценка недвижимости. Такое требование является обязательным. Это значит, что заемщику придется оплатить услуги оценщика и приложить акт к необходимым для заключения договора документе.
3. Размер обязательства, то есть полная стоимость кредита, выдаваемого под залог.
4. Срок погашения кредита.
5. У кого остается заложенная недвижимость. По общему правилу заемщик имеет полное право владеть и пользоваться своей недвижимостью. А вот распоряжаться ей он сможет только с согласия банка.

• получение полной информации о заключаемой сделке;
• досрочное погашение кредита (полное или частичное);
• застраховать свою ответственность пред банком;
• пользование предметом залога весь срок кредита.

Главные обязанности заемщика:

• вовремя и в необходимом размере вносить ежемесячные платежи;
• страховать заложенное имущество;
• спрашивать согласие банка-кредитора при совершении каких-либо сделок с заложенной недвижимостью.

• требовать от заемщика погашения долга, в том числе и полностью при нарушении условий договора;
• реализовать заложенную квартиру, дом и т. д. чтобы вернуть переданные заемщику средства при невыплате кредита.

Обязанности банка заключаются:

• в представлении всей указанной в договоре суммы;
• в приеме и учете ежемесячных платежей;
• в своевременном информировании заемщика об изменении условий договора.

Ознакомиться с образцом договора можно до его заключения. Как правило, он имеется на сайте банка. Это дает возможность получить представление о предлагаемых условиях.

Ипотека, согласно статье 131 ГК РФ и статье 19 ФЗ № 102 должна обязательно регистрироваться.

Проводит госрегистрацию Росреестр, в отделение которого необходимо представить:

Заявление подписывают обе стороны: заемщик и банк.

Требований к сроку подачи документов на госрегистрацию закон не содержит. Но в скорейшем ее совершении заинтересованы обе стороны.

Без регистрации права и обязанности сторон не возникнут. А вот Росреестр обязан провести процедуру в течение месяца.

В 2015 году госпошлина за регистрацию договора ипотеки гражданами составляет 1000 рублей.

Ипотечный договор может быть расторгнут в любой момент по соглашению сторон. Но это нечастый случай. Гораздо более распространенной причиной расторжения является недобросовестность одной из сторон. В этом случае договор расторгается при участии суда.

Чаще всего требование расторгнуть договор исходит от банка:

• это делается в том случае, когда заемщик допускает просрочки;
• расторжение дает банку право требовать погашение всей суммы долга и положенных процентов сразу (статья 811 ГК РФ ).

Кому положен возврат налога при покупке квартиры в ипотеку в 2015 году? Смотрите тут .

Интересует ипотека пенсионерам в Сбербанке? Подробности в этой статье .

Инициатором расторжения договора может быть и заемщик.

Причиной может стать:

• неисполнение обязанностей банком;
• желание снять обременение с квартиры, чтобы, например, ее продать.

Но в любом случае придется погасить весь долг полностью.

Типовой договор №2 ипотеки Сберегательного банка России

г ._____________ __________________________

две тысячи года

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем “Залогодержатель”, зарегистрированный Центральным банком Российской Федерации 20 июня 1991 г. № 1481; основной государственный регистрационный номер 1027700132195; дата внесения записи 16 августа 2002 г. местонахождением: Россия, 117997, г. Москва, улица Вавилова, дом 19, в лице__________________________________________________________________________,

действующег о( ей) на основании __________________________________________________,

с одной стороны, и гр. __________________________________________________________,

(Фамилия, Имя, Отчество)

именуемы й( ая ) в дальнейшем “Залогодатель”, с другой стороны, далее совместно именуемые “Стороны”, заключили настоящий договор, далее по тексту “Договор”, о нижеследующем:

Статья 1. Предмет Договора

1.1. Предметом Договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества, указанного в пункте 1.2 Договора (далее по тексту “Предмет залога”). Предмет залога полностью остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.

1.2. Предметом залога является принадлежащая Залогодателю на праве собственности квартира № ____, состоящая из ________ комнат общей площадью (с учетом лоджий, балконов и других нежилых помещений ) ____ (_____) кв. м. жилой площадью (без учета лоджий, балконов и других нежилых помещений) _____________ кв. м. расположенная по адресу: Россия, ________________________________________________

1.3. Право собственности Залогодателя на Предмет залога, указанный в п. 1.2 Договора, подтверждается_______________________________________________________ __________________________________________________________.

1.4. Инвентаризационная стоимость указанного в п. 1.2 Предмета залога составляет __________ (_____________________________________) рублей, что подтверждается справкой № ________ от __.__.__ г. выданной ______________________.

1.5. Предмет залога, указанный в п. 1.2 Договора, оценивается Сторонами в ____________(_________________________________________________) рублей.

2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Залогодателя 1. возникших на основании Кредитного договора (Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии) № ___ от _________, заключенного между Залогодержателем (Кредитором) и Залогодателем в г._________. далее по тексту “Кредитный договор”.

2.2. Обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в том числе, но не исключительно:

возмещение расходов, в том числе судебных, связанных с взысканием задолженности по Кредитному договору,

уплату неустойки по Кредитному договору,

уплату процентов по Кредитному договору,

погашение основного долга по Кредитному договору,

возмещение убытков и других расходов, которые могут быть причинены Залогодержателю неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем Кредитного договора и/или настоящего Договора.

2.3. Залогодатель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора:

сумма кредита ___________________________________________________________,

(цифрами и прописью)

процентная ставка, процентов годовых _______________________________________,

срок возврата кредита _____________________________________________________,

порядок погашения кредита: ежемесячно, начиная с ____________ 200__ г. не позднее последнего числа платежного месяца, равными долями (по графику платежей в соответствии с приложением к настоящему Договору),

порядок уплаты процентов: ежемесячно одновременно с погашением кредита,

неустойка: в размере двукратной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности,

целевое назначение кредита ________________________________________________.

Статья 3. Заявления и гарантии.

3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует. что:

3.1.1. Является полноправным и законным собственником Предмета залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, право собственности Залогодателя никем не оспаривается, что подтверждается Справкой №__, выданной _________________________________________

(орган. осуществляющий регистрацию прав

на недвижимое имущество и сделок с ним)

“___” _______200__ г. Предмет залога не является для Залогодателя и членов его семьи, совместно проживающих в квартире, указанной в п. 1.2 Договора, единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

3.1.2. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.

3.1.3. На момент заключения Договора Залогодатель не имеет задолженности по коммунальным и налоговым платежам по Предмету залога.

4.1. Залогодатель принимает на себя следующие обязательства:

4.1.1. Застраховать в пользу Залогодержателя Предмет залога на сумму не ниже его оценочной стоимости (задолженности по кредиту и причитающихся за его пользование процентов за период не менее 1 года) от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения на все случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет), а также предоставить Залогодержателю копию правил страхования, копию соответствующего договора страхования, заверенные страховой компанией (за подписью руководителя и печатью страховой компании), подлинник и одну нотариально заверенную копию страхового полиса в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания Договора Сторонами. Ежегодно продлевать страхование до полного исполнения обязательств по Договору.

4.1.2. Не совершать уступки, не отчуждать, не обременять какими-либо иными обязательствами Предмет залога без предварительного письменного согласия Залогодержателя.

4.1.3. Принимать соответствующие, адекватные обстоятельствам, меры к обеспечению сохранности Предмета залога, в том числе от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

4.1.4. Письменно согласовывать с Залогодержателем действия, связанные с обременением квартиры (Предмета залога) правами третьих лиц.

4.1.5. Предоставлять Залогодержателю данные о составе лиц постоянно или временно проживающих в квартире и основания для их проживания, перед вселением новых жильцов предоставить Залогодержателю и паспортной службе при осуществлении регистрации до их фактического вселения нотариально удостоверенные обязательства вселяемых граждан освободить занимаемую квартиру в течение месяца с даты предъявления новым собственником требования об освобождении квартиры.

4.1.6. Не совершать действия, влекущие изменение или прекращение Предмета залога или уменьшение его стоимости, за исключением уменьшения стоимости, имеющей место в результате амортизации Предмета залога в ходе его нормальной хозяйственной эксплуатации.

4.1.7. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.

4.1.8. Обеспечивать Залогодержателю возможность документальной и фактической проверки наличия и состояния Предмета залога.

В течение 5 (пяти) рабочих дней предоставлять Залогодержателю любую запрашиваемую информацию относительно Предмета залога.

4.1.9. Немедленно ставить в известность Залогодержателя об изменениях, произошедших в Предмете залога, о его нарушениях третьими лицами или о притязаниях третьих лиц на Предмет залога.

4.1.10. В течение 5 (пяти) рабочих дней с момента подписания Договора Сторонами представить полный комплект документов, необходимый для государственной регистрации Договора, в ________________________________________________________________________.

(орган, осуществляющий регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним).

4.1.11. Передать Залогодержателю оригиналы документов, подтверждающих право собственности Залогодателя на Предмет залога в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента государственной регистрации Договора.

4.1.12. Предмет залога находится у Залогодателя. Последующий залог Предмета залога без

согласования с Залогодержателем не допускается.

4.1.13. Залогодатель несет в полной мере ответственность за Предмет залога, риск его случайной гибели или случайного повреждения.

4.1.14. Заменить Предмет залога по требованию Залогодержателя равным по стоимости в течение 20 (двадцати) рабочих дней с момента получения Залогодателем письменного уведомления Залогодержателя о замене Предмета залога в случае его утраты или повреждения, либо если право собственности на него прекращено по основаниям, предусмотренным законом.

4.2. Залогодатель имеет право:

4.2.1. Пользоваться Предметом залога в соответствии с его целевым назначением, обеспечивая его сохранность.

4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в любое время до момента его реализации, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

4.3. Залогодержатель имеет право:

4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия использования Предмета залога и требовать в этих целях предоставления необходимых документов.

4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения Предмета залога.

4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.

4.3.4. Обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении Залогодателем обязанностей, предусмотренных действующим законодательством, Кредитным договором.

4.3.5. Требовать от Залогодателя досрочного исполнения своих обязатель ств в сл учаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

4.3.6. Удовлетворить свои требования из сумм страховых возмещений при наступлении страховых случаев.

Статья 5. Ответственность Сторон

5.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5.2. В случае нарушения Залогодателем любого из его обязательств, изложенных в п.п. 4.1.1; 4.1.2; 4.1.8; 4.1.10; 4.1.12 Договора, Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере ________(_____________________) % от стоимости Предмета залога, указанной в п. 1.5 Договора.

Штраф уплачивается Залогодателем в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.

6.1. Обращение взыскания на Предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком каких-либо обязательств по Кредитному договору.

6.2. Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:

1) на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;

2) на уплату неустойки;

3) на уплату просроченных процентов;

4) на уплату срочных процентов;

5) на погашение просроченной задолженности по кредиту;

6) на погашение срочной задолженности по кредиту.

7.1. В случае частичного исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств залог сохраняется в первоначальном объеме до полного и надлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства.

7.2. Залогодатель не имеет права переуступать или передавать полностью или частично свои права по Договору без письменного согласия Залогодержателя.

7.3. Расходы по нотариальному удостоверению и регистрации Договора в соответствующих государственных органах несет Залогодатель.

8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору.

9.1. Условия Договора носят конфиденциальный характер и не подлежат разглашению, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

9.2. Взаимоотношения Сторон, неурегулированные в Договоре, регулируются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

9.3. Споры по настоящему Договору рассматриваются в соответствии с действующим законодательством в _________________________________________________________________.

(указать суд по месту нахождения Залогодержателя /филиала Залогодержателя)

9.4. Соглашение об изменении или расторжении Договора совершается в письменной нотариальной форме, путем заключения Сторонами дополнительных соглашений, зарегистрированных в порядке, предусмотренном для Договора.

9.5. В случае изменения у Залогодержателя банковских реквизитов или изменен ия у о дной из Сторон почтового адреса или адреса регистрации, заинтересованная Сторона обязана информировать об этом другую Сторону не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента фактического изменения реквизитов.

9.6. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом с уведомлением о вручении или телефаксом по адресу, указанному в Договоре (или по адресу, указанному Стороной в соответствии с п. 9.5 Договора).

9.7. Все приложения к Договору являются его неотъемлемой частью.

9.8. Наименования статей Договора приведены исключительно для удобства прочтения и не влияют на толкование условий Договора.

9.9. Содержание статей 334-356 ГК РФ и Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Сторонам нотариусом разъяснено.

9.10. Договор составлен в пяти экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых хранится в делах нотариуса ____________________, один – в органе, осуществляющем государственную регистрацию договоров ипотеки, два - у Залогодержателя, один - у Залогодателя.

(Должность, подпись, Ф.И.О.) (Подпись, Ф.И.О.)

_____________________________________________ года. Я, _________удостоверяю настоящий Договор. Текст Договора зачитан вслух участникам и подписан сторонами в моем присутствии. Личность сторон установлена, их дееспособность, а также правоспособность юридических лиц и полномочия их представителей проверены. Принадлежность Предмета залога __________________________________________ проверена. В соответствии со статьями 131, 164, 339 Гражданского кодекса Российской Федерации настоящий Договор подлежит регистрации в ______________________________________________________________.

Зарегистрировано в реестре за №__________

Взыскан тариф в сумме __________________

1 В случае, когда Залогодателем выступает третье лицо, слово Залогодатель заменяется на Ф.И.О. Заемщика в соответствующем падеже (именуемого далее по тексту – Заемщик).