Заявление о реструктуризации кредита

Заявление о реструктуризации кредита – это документ, содержащий просьбу о пересмотре графика платежей по кредиту, который составляется заемщиком в случаях, когда у него возникают временные трудности с исполнением ранее взятого на себя долгового обязательства.

Заявление о реструктуризации также может составляться в случаях, когда кредитное учреждение нарушает условия договора о досрочном погашении задолженности и направляет заемщику сообщение, что тот не может погасить кредит раньше установленного в договоре срока. Правоотношения кредитора и заемщика в части погашения взятого на себя последним обязательства регулируются ст.ст. 309, 315, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление составляется в произвольной форме и условно состоит из информационной о просительной части. Информационная часть должна содержать следующие данные:

• дату подписания соглашения о предоставлении кредитных средств ;
• сумму кредита;
• с какого момента и каким образом погашался кредит, а также какая часть суммы уже погашена и сколько осталось;
• с какого момента долговое обязательство стало исполняться ненадлежащим образом;
• подробное описание обстоятельств, послуживших причиной задержек в соблюдении графика платежей;
• сумма, которую заемщик может выплачивать с учетом сложившихся обстоятельств.

В так называемой просительной части, заемщик может обратиться к банку с просьбой о:

• приостановлении начисления процентов по кредитному обязательству;
• списании начисленного долга и продлении срока погашения кредита в связи с возникшими обстоятельствами.

Документ составляется в двух экземплярах и направляется в кредитное учреждение, где оно должно быть зарегистрировано. К заявлению должны быть прикреплены документы, подтверждающие финансовые трудности заемщика. Результаты рассмотрения заявления могут быть направлены по месту жительства заемщика согласно его просьбе.

Образцы Заявления: Пример Образец заявление о реструктуризации долга по кредитному договору, 2015, форма, бланк скачать бесплатно

Заявитель просит реструктуризировать ее кредитную задолженность.

В Общество с ограниченной ответственностью КБ «__________________»
Адрес:__________________________

От _____________________________
Адрес: _________________________

ЗАЯВЛЕНИЕ
о реструктуризации кредитной задолженности

Я, _____________________ _________ г.р. являюсь клиентом ООО КБ «_____________» ________ г. между мной и ООО КБ «____________» был заключен договор на предоставление кредита на неотложные нужды, а так же договор о предоставлении и обслуживании карты. В соответствии с условиями договора, мне был предоставлен кредит вы размере _________ руб. ___ коп. на срок ____ дней, под ___ % годовых.
До ___________ года я добросовестно, в полном соответствии с условиями договоров осуществляла платежи по кредитам, но после ушла в декретный отпуск, в связи с чем мое материальное положение значительно ухудшилось. В настоящее время уровень моего дохода не позволяет мне в полной мере исполнять свои обязательства по платежам.
Считаю, что исходя из того, что у меня сложилось тяжелая жизненная ситуация, ООО КБ _________________» с целью цивилизованного разрешения ситуации, должен рассмотреть мое заявление и согласовать со мной способ реструктуризации кредитной задолженности.
Ранее я уже обращалась с заявлением в Банк и просила реструктуризировать мою кредитную задолженность (копию заявления прилагаю).
В настоящее время я вновь обращаюсь в Банк и прошу более лояльно отнестись к моей жизненной ситуации и рассмотреть вопрос реструктуризации моего кредитного долга путем предоставления рассрочки или отсрочки платежей.
Клиентом Вашего банка я являюсь достаточно давно и рассчитываю на понимание, поддержку и дальнейшее сотрудничество.

Приложение:
1. Копии договоров от ____________ г.;
2. Копии медицинских документов, подтверждающих мое нахождение в декретном отпуске;

« »_________________ г. ________________________________________

Ваш адрес
Ваш телефон

25.08 #10352 Автор вопроса: сергей

Добрый день! В моей трудовой книжке имеется недействительная (ошибочные) печать в количестве 3-х штук на двух страницах, данные печати были поставлены ошибочно, фактически 2 страницы трудовой испорчены, можно ли использовать.

21.08 #10312 Автор вопроса: БАТРАДЗ

Здравствуйте! ПРИОБРЁЛ АВТОМОБИЛЬ,ДОБРОСОВЕСТНО! ОКАЗАЛАСЬ УГНАНА С ГЕРМАНИИ В 2013 ГОДУ! СТОИТ НА СПЕЦПЛОЩАДКЕ МВД ,А ОТВЕТ С ГЕРМАНИИ ,ПОДТВЕРЖДАЮЩИЙ ЧТО МАШИНА ДО СИХ ПОР В РОЗЫСКЕ НЕ ПРИХОДИТ.

19.08 #10295 Автор вопроса: Татьяна

Согласно протоколу общего собрания жильцов, было принято решение об установке домофона с использованием ключа, первые ключи, выдавались бесплатно, последующие за плату в 200 рублей, все проголосовали "за" Теперь один недовольный.

Как провести реструктуризацию долга по кредиту?

Новости по тематике

Реструктуризация долгапредставляет собой изменение условий его возврата, при котором должник получает более удобные и более мягкие условия выплаты задолженности. Реструктуризацию долга обычно упоминают, когда говорят о банковских кредитах. Что она из себя представляет, кто, как и в каких случаях может ею воспользоваться? Вопросов много, будем разбираться.

Кредиты в последние годы прочно вошли в нашу жизнь, и сегодня трудно найти человека, который ни разу в жизни ничего не приобретал на заемные деньги или хотя бы не пользовался кредитной картой. Но, беря кредит, нужно помнить о необходимости его возврата и планировать свои расходы так, чтобы выплаты были безболезненными для личного или семейного бюджета.

Что делать, если вы переоценили свои финансовые возможности? Или все распланировали, а жизнь распорядилась по-своему – внезапная болезнь, потеря работы, непредвиденные крупные траты?

Если вы больше не способны вносить ежемесячные кредитные платежи, не отчаиваетесь и не паникуйте. Самой большой ошибкой будет в этом случае бросить ситуацию на самотек, и уж ни в коем случае не стоит игнорировать общение с кредитором. Обратитесь в банк, выдавший вам заем, и объясните свою ситуацию. Банковские служащие, скорее всего, пойдут вам навстречу.

Реструктуризация долга сегодня предусматривает различные возможности, среди которых можно выбрать наиболее подходящие для себя условия. Банки предлагают:

• отсрочку по уплате суммы основного долга или всего платежа полностью (основной долг плюс проценты);
• изменение схемы погашения займа с аннуитетной на дифференцированную;
• индивидуальный график выплаты задолженности;
• проведение рефинансирования;
• отказ от штрафов и неустоек;
• изменение валюты кредита;
• увеличение срока займа.

Однако нужно иметь в виду, что ваш банк может предусматривать не все перечисленные инструменты реструктуризации долга. а только некоторые из них.

Безусловно, банку выгоднее пойти навстречу временно неплатежеспособному заемщику и получить свои средства на несколько измененных условиях, нежели судиться с ним. Но все же банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента — для этого должны соблюдаться определенные условия.

1. Наличие веских причин: увольнение по ликвидации или сокращению, тяжелый затяжной недуг, инвалидность, уход в декрет. Будьте готовы имеющиеся факты подтвердить документально — с помощью медицинских справок, копии трудовой книжки или других бумаг.
2. Ранее клиент не прибегал к реструктуризации долга.
3. Наличие хорошей кредитной истории и отсутствие просрочек по предыдущим платежам.
4. Возраст заемщика, обращающегося за реструктуризацией, — не более 70-ти лет.
5. Банки охотнее соглашаются на реструктуризацию залогового кредита (недвижимость, авто), чем не обеспеченного никаким имуществом.

Что касается документов, вам обязательно нужно будет предоставить банку заполненную анкету, паспорт и кредитный договор. Банк также может попросить вас подготовить и другие бумаги.

Давайте рассмотрим, по какой схеме проводится реструктуризация долга в одном из крупнейших российских кредитных учреждений — Сбербанке. Она состоит из нескольких шагов:

1. Заполнение специальной анкеты по форме Сбербанка, в которой указываются причины ухудшения финансового положения, данные об имеющихся кредитах, сведения об имуществе заемщика, доходах и расходах. Здесь же предлагается выбрать предпочтительный способ изменения кредитных условий.
2. Направление заполненной анкеты в отдел по работе с проблемной задолженностью банка.
3. Общение со специалистами банка, составление схемы дальнейших действий и определение необходимого пакета документов.
4. Сбор требуемых документов и представление их в банк.
5. Принятие решения банком относительно возможности реструктуризации.
6. В случае положительного решения — подписание кредитной документации.

Некоторые банки могут попросить вас написать заявление о реструктуризации долга. Что оно из себя представляет? Фактически, такое заявление — это аналог анкеты, которую требует Сбербанк, но не в строго регламентированной, а в свободной форме.

В нем указываются: сведения о заемщике и его документах, данные кредитного договора, причины тяжелого материального положения (с приложением подтверждающих документов), описание перспектив улучшения финансового состояния, наиболее подходящий для заемщика способ облегчения кредитных обязательств.

Пожалуй, самое неприятное положение у тех неплатежеспособных заемщиков, которые взяли ипотечные кредиты под залог недвижимости: суммы долга огромны, да и жилья можно лишиться. Но и тут не стоит отчаиваться.

На первый взгляд кажется, что в случае невыплаченной ипотеки банку легче продать заложенный по ней дом или квартиру. Однако не все так просто. Во-первых, цена на момент реализации жилья может снизиться (а если дело происходит в кризис, то значительно). Банк в таком случае полностью свои деньги не вернет.

Во-вторых, если заложенная недвижимость — единственное место для проживания заемщика, реализовать ее будет крайне затруднительно. Не будем забывать и о потерях времени и судебных издержках. Вот почему кредиторам выгоднее договориться с проблемными заемщиками о реструктуризации долга по ипотеке.

Образец заявления о реструктуризации кредита

Невозможность выполнять обязательства по кредиту может быть связана со многими причинами. Это может быть перенесенное заболевание, экономический кризис в государстве, потеря рабочего места, колебания курса валют и прочие.

В таких случаях граждане Российской Федерации имеют право воспользоваться механизмом, позволяющим облегчить возврат задолженности. Этот механизм называется реструктуризацией долга.

Она предполагает изменение условий и порядка выплаты. Этого можно добиться изменением кредитного договора, либо заключением нового.

Как запустить процесс реструктуризации кредита

Для того, чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо обратиться в банк. Обращение должно быть оформлено в виде заявления. Внизу страницы можно получить бесплатные примеры.

Заявление пишется на листе А4. Сверху-справа находится «шапка». В ней приводятся данные о кредитной организации и должнике. Обращаться лучше к руководителю банка. Его ФИО можно узнать у банковских сотрудников или посмотреть в кредитном договоре. В числе данных должника указывается адрес проживания и телефон для связи.

Тело письма пишется в свободной форме. Но, тем не менее, необходимо придерживаться некоторых правил. Обязательно необходимо указывать номер кредитного договора и дату его подписания.

Вторым обязательным условием является указание причин невозможности выплачивать деньги согласно графику.

Причину лучше подтвердить доказательствами. Ими могут служить соответствующие справки. Их копии необходимо приложить к письму. Об этом приложении необходимо сослаться в тексте.

После этого нужно описать желаемые изменения.

Что можно просить в заявлениях о реструктуризации

Если причина возможных просрочек временна, то можно просить предоставить «кредитные каникулы». То есть указать конкретный временной период, в течение которого отменяются обязанности по погашению.

Банковские структуры идут на этот шаг, если просрочка обусловлена болезнью должника, либо потерей работы.

В случае потери работы, необходимо приложить два документа:

• копию трудовой книжки;
• справку о постановке на учет в службе занятости.

Другим облегчением является пересмотр размера регулярного платежа. Эта возможность может быть предоставлена в случае скачка курса валюты. Такой шаг предполагает уменьшение платежа с увеличением срока выплат.

Одной из возможностей реструктурирования является отработка долгов. Для этого необходимо указать те услуги, которые могли бы быть интересны банку.

Кроме своих предложений, необходимо указать на готовность выслушать предложения банка. Его служащие профессионально просчитают возможности должника.

После достижения соглашения должнику будет предоставлен на подпись документ (дополнительное соглашение или новый договор). Перед его подписанием необходимо проконсультироваться с независимым юристом. Этот шаг поможет защитить интересы заемщика.

Ниже расположен типовой бланк и образец заявления о реструктуризации кредита вариант которого можно скачать бесплатно.

Образец заявления о реструктуризации долга перед банками

«__»месяц _____ г. между мной, ФИО и ЗАО «Банк» был заключен Кредитный договор № _________

от " ___ " месяц ______ г. на следующих условиях: сумма кредита ( СУММА ПРОПИСЬЮ) рублей, на срок,

(срок окончательного возврата кредита " ___ «месяц ______ г. процентная ставка по кредиту

__ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.

С „ __“ месяца _____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с

______________________ (УКАЖИТЕ ПРИЧИНУ ПОДРОБНО), в результате чего я стал/а безработным.

Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.

На всем протяжении срока действия Кредитного договора,своевременно выплачивались Банку все

платежи. Всего Банку выплачено: сумма. На основании выше изложенного, прошу произвести

реструктуризацию задолженности по кредитному договору №ХХХХХХХ от „__“ месяц _____ г. и

1. предоставить каникулы на 2 месяца;

2. снизить размер процентной ставки;

3. пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного

4. Или указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью.

В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.

_______________________________ подпись (как в паспорте)

___ месяц ______ года

Ответ прошу направить по адресу: г. ___________, либо сообщить по тел: +7___________

Заявление написано в двух экземплярах, по одному у каждой стороны.

К письму прилагаются копии документов подтверждающие финансовые трудности.

Заявление на реструктуризацию кредита

Неотъемлемой частью процедуры реструктуризации кредита является письменное обращение заемщика с просьбой пересмотреть условия выплат по кредиту. Для этого оформляется заявление на реструктуризацию кредита – официальный документ, на основании которого банк и рассматривает обращение клиента.

Большинство банков рассматривают обращение клиентов с заявлением о реструктуризации клиента только при личном визите в отделение банка. Именно здесь, клиент заполняет этот документ, обосновывает причину, по которой изменись его финансовые обстоятельства, и совместно с менеджером банка определяет предполагаемый размер уменьшенного ежемесячного платежа. В то же время, некоторые кредитные учреждения, в том числе и крупнейшее из них – Сбербанк России, предоставляют клиенту возможность заранее скачать с официального сайта заявление на реструктуризацию кредита и образец его заполнения (вы можете скачать образец заявления Сбербанка в конце статьи). Это позволяет значительно сэкономить время и клиента, и сотрудников банка.

Но даже если банк не предоставляет клиенту возможность удаленно скачать образец заявления на реструктуризацию кредита, такой клиент всегда может самостоятельно составить такое заявление на основании общих требований к этому документу и воспользовавшись в качестве примера заявлением какого-либо другого банка. Такое заявление, вместе с подтверждающими причину ухудшения финансового положения документами, заемщик может отправить в банк заказным письмом (желательно с описью вложения).

• номер и дата кредитного договора;
• сумма предоставленного кредитного лимита;
• дата и способ первого платежа по полученному кредиту;
• размер выплаченной суммы задолженности по кредиту, а также размер оставшегося кредитного долга;
• когда был совершен последний платеж, дата первого просроченного платежа;
• причина, по которой выплаты были прекращены (с подробным описанием и предоставлением подтверждающих документов);
• каков размер ежемесячного платежа является доступным к оплате на момент написания заявления.

• Уточните – а предлагает ли банк, в котором вы получили кредит, услугу реструктуризации. Это можно сделать написав в ваш банк по электронной почте, или воспользовавшись услугой онлайн-помощника на официальном сайте кредитной организации.
• Если банк предусматривает возможность заранее скачать и заполнить заявление, то убедитесь, что образец заявления на реструктуризацию кредита соответствует последней редакции этого документа на официальном сайте банка.
• При определении причины, послужившей основанием для обращения с заявлением о реструктуризации кредита, заемщику не лишним будет заранее узнать в банке, какие причины вообще могут служить таким основанием. Например, в Сбербанке, рассчитывать на реструктуризацию могут только те заемщики, которые были уволены, призваны в армию, серьезно заболели или стали инвалидами, ушли в отпуск по уходу за ребенком или потеряли источник дополнительного дохода. Все остальные причины не являются достаточным основанием для рассмотрения возможности реструктуризации выданного кредита.
• Саму причину невыплат, желательно расписать как можно подробнее, с точным определением периода, и обязательно приложить к заявлению на реструктуризацию кредита подтверждающий документ (это может быть справка из бухгалтерии по месту работы об увольнении или снижении зарплаты, выписка из больничной карты, справка от врача, справка из военкомата и так далее).
• Заемщик вправе в заявлении на реструктуризацию кредита попросить банк рассмотреть конкретный способ, который желательно применить для реструктуризации – кредитные каникулы, изменение процентной ставки, пролонгация выплат и уменьшение платежа и так далее.

Подробнее о различных вариантах реструктуризации читайте в нашей специальной статье «Реструктуризация кредита ».

Образцы документов - Кредитный консультант

В данном разделе представлены образцы документов для самостоятельного использования.

С помощью них можно самостоятельно оформить документ, и квалифицировано обратиться в Банк для смягчения долговой нагрузки, обжаловать или отменить судебные акты.

К каждому документу приведен комментарий по его процессуальному использованию.

Данный документ является основание для того, что бы Банк реструктуризировал ссуду, то есть изменил условия кредитного договора в сторону благоприятную для Заемщика.

Наиболее распространенные формы реструктуризации кредита:

• снижение процентной ставки,
• перенос момента уплаты основного долга на более длительный срок (пролонгация). Перенести, возможно, как промежуточный срок погашения кредита (основного долга), так как конечный срок, пролонгировать можно так же проценты.

Данное заявление целесообразно направить в Банк, в тот момент, когда обслуживание кредита становится затруднительным, возможна просрочка.

Данное письмо будет рассмотрено уполномоченным органом Банка (кредитным комитетом), при наличии реальных причин реструктуризации, высока вероятность принятие положительного решения по заявлению.

Данное письмо (заявлению) в последствии будет эффективным аргументом в пользу Заемщика при судебном разбирательстве.

Если вы получили судебный приказ – он подлежит безусловной отмене!

Согласно ст.128 ГПК РФ Возражения направляются в течение 10 дней, с момента получения судебного приказа в суд принявший такой приказ. Госпошлина при этом не взимается.

К возражениям прилагаются:

• копия судебного приказа;
• копия доказательства получения судебного приказа (конверт с почтовым штемпелем),
• оригинал возражений по количеству лиц участвующих в деле,
• доказательства по делу (если таковые есть).

Если вы получили заочное решение – его можно отменить!

Согласно ст. 237 ГПК РФ Заявление направляется в течении 7 дней, с момента получения заочного решения в суд принявший такое решение. Госпошлина при этом не взимается.

К заявлению прилагаются:

• копия заочного решения;
• копия доказательства получения заочного решения (конверт с почтовым штемпелем),
• оригинал заявления по количеству лиц участвующих в деле,
• доказательства по делу.

Если суд отклонил заявление, об отмене заочного решения вынеся соответствующее определение, возможно обжалование такого определения.

Согласно ст. 372 ГПК РФ Частная жалоба направляется в течение 10 дней, с момента получения определения в суд кассационной инстанции через суд принявший такое определение. Госпошлина при этом не взимается.

К частной жалобе прилагаются:

• копия обжалуемого определения суда;
• копия доказательства получения определения (конверт с почтовым штемпелем),
• оригинал частной жалобы по количеству лиц участвующих в деле,
• доказательства по делу.

Как уже было отмечено в разделе «Аналитика» суды признают нарушающим закон практику Банком по взысканию комиссий за открытие и ведение ссудных счетов

Вместе с тем, что бы приступить к возврату уплаченной комиссии необходимо выполнить досудебный порядок разрешения спора и написать в Кредитную организацию, соответствующую претензию.